20 Октября 2020
Источник долг.рф

Микрофинансистам повысят прозрачность

Банк России обязал МФК и КПК с более чем 3 тыс. пайщиков постоянно публиковать информацию о своей финансово-хозяйственной деятельности на своих сайтах. Освещаться должны данные о способах и порядке привлечения средств и выдачи займов и иные сведения, которые могут оказать влияние на решение потребителя инвестировать средства в конкретный КПК или МФК. Эксперты не стали критиковать инициативу, но и не воодушевились ее ведением, посчитав всего лишь попыткой «регулировать уже зарегулированное».

Помимо прочего в открытом доступе должна быть размещена контактная информация о компании, ФИО ее руководителей и сведения о надзорных органах, куда можно обратиться с жалобой, включая финансового уполномоченного.

Предполагается, что изменения сделают работу кредитных компаний более прозрачной для инвесторов, а пайщикам КПК позволят активнее управлять кооперативом и исключить злоупотребления со стороны руководства.

Инициатива о необходимости публикации результатов деятельности не так уж и нова, отметила Ирина Хорошко, генеральный директор IDF Eurasia в России. Крупнейшие игроки микрофинансового сектора достаточно давно выполняют данное требование, потому что активно работают не только с пользователями, но и с инвесторами, кредитными организациями и т.д. Эксперт считает инициативу полезной, так как она направлена в первую очередь на группу людей, которые готовы инвестировать в сектор:

«Как показала практика, к сожалению, не все игроки в период весеннего локдауна были готовы максимально быстро и оперативно разъяснять клиентам то, что происходит в компании. Указания ЦБ смогут упросить получение такой информации».

Другая задача обязательства по публикации сведений — повышение социальной ответственности бизнеса, отметил гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин. Так регулятор стремится сделать рынок МФО максимально прозрачным для потребителя. По словам эксперта, информация о деятельности МФО, размещенная на сайте, верифицируется ЦБ и аудиторами, поэтому крупные игроки не будут рисковать и размещать недостоверные сведения, так они могут спровоцировать регулятор и вызвать подозрения в мошенничестве. При этом верная интерпретация опубликованных сведений остается сферой ответственности инвестора.

Инициатива однозначно повысит информационную прозрачность рынка, но вряд ли качественно повлияет на рост новых клиентов в данном сегменте, считает Олег Гришин.

«Я имею в виду как привлечение инвесторов, так и потребителей финансовых услуг. Они все-таки руководствуются своими соображениями, задачами и проблемами. Информация на сайте может дать им какое-то представление о компании, но больше они ценят удобство и комфортность сервисов, предоставляемых через онлайн-ресурсы», — уверен гендиректор МФК «МигКредит».

С точки зрения потребителя повышение открытости и прозрачности — это всегда хорошо, но руководитель проекта ОНФ «За права заёмщиков» Евгения Лазарева выделила и отрицательные нюансы нового решения. Проект ОНФ видит проблему в ином аспекте, отметив попытку ЦБ вновь регулировать уже зарегулированное. На сегодняшний день в стране работает лишь несколько десятков крупных КПК с количеством пайщиков свыше 3 тыс. человек, большинство из них работают свыше 5 лет, включены в СРО и, в целом, соблюдают все предписания регулятора.

«Исходя из нашей практики работы с обращениями граждан, как раз менее надёжны и более опасны для потребителя мелкие КПК. Они привлекают средства в основном у представителей старшего поколения, вводят людей в заблуждение, достаточно часто банкротятся и ликвидируются. Многие из них могут быть зарегистрированы в одном регионе, а осуществлять деятельность в других, что затрудняет защиту прав потребителя в случае банкротства кооператива», — отметила Евгения Лазарева.

Таким небольшим кооперативам даже не обязательно фальсифицировать отчётность: деньги выданы, все честно. Однако в процессе выяснятся, что получателем выступает однодневка или какой-то сомнительный проект. При этом по балансу всё законно.

В ОНФ считают, что мелкие КПК — чёрная дыра, они существуют без жесткого надзора и контроля, но с агрессивной рекламой.

По сути, отчетность МФК заемщикам не нужна и не интересна, а вкладчики — это квалифицированные инвесторы. Плюс не стоит забывать и о том, что в условиях быстрого сжатия рынка такие вложения — рискованные. Отчётность по прошедшим периодам не позволит прогнозировать уровень риска в текущем и будущих, поэтому ее публикация никаких глобальных задач не решит. Так, вскоре контроль могут усилить и над МКК, уверен Сергей Григорян, специалист по банковскому сектору, руководитель представительства Фонда государственных интересов Армении в России. При этом чрезмерная зарегулированность создаст риск того, что ряд финансовых организаций начнет менять статус на МКК, чтобы избежать пристального надзора. Это может отрицательно сказаться на динамике развития показателей у МФО, снизить маржинальность в краткосрочном периоде.